内容摘要：

货币基金有多少风险？

听说买货币基金能理财，可靠吗？

银行理财产品与货币基金哪个更安全？

从风险角度，最近银行理财还能买吗？

将钱放在理财产品中的风险怎么样？

为什么货币基金一泻千里，有亏本影响，还有其他理财可买吗？

Q1：货币基金有多少风险？

货币基金是一种投资于货币市场工具的基金，它的投资范围涵盖国债、央行票据、商业汇票、银行定期存款等短期货币市场工具。一般来说，货币基金的投资工具收益稳定、质量高，到期时间较短，并且通常采用开放形式，所以，相较于债券基金和股票基金，货币基金是一种高稳定性、高流动性同时又高安全性的基金创新产品。不过，货币基金同样存在风险，一般来说有以下3类：1、利率风险。这是货币基金最大的风险。货币基金单位的资产净值是固定的，因此衡量其表现好坏的标准就是收益率，而其投资工地如银行存款、国债通常收市场利率变动的影响很大，货币基金的利率风险也由此产生。2、流动性风险。由于采取开放形式，投资者可以自由申购和赎回，因此，基金管理人必须使基金资产保持一定的流动性，以应对投资者的赎回压力。面临投资者的赎回压力时，如果基金管理人不能在合理的时间内将其投资组合变现，也就是说该基金的流动性无法满足投资的赎回要求，那么就产生了流动性风险。3、管理风险。基金的管理和运作，由专业的基金管理人来执行。但是由于管理水平、投资策略，甚至职业操守等原因，使得货币基金投资面临着信誉受损、市场份额丢失和投资失败的风险。

Q2：听说买货币基金能理财，可靠吗？

① 安全性高先来看它的安全性，这里我先教你一个小窍门，观察一个投资品如何，要看他把钱实际投到了哪里。我国的货基的投资范围是受到严格限制的的，主要投向的资产是银行间市场的一些安全性比较高，期限比较短的产品。这也就决定了货基在各类基金中是最安全的。你也可以用这个方法去观察市场上的其他投资品，比如P2P投资的其实是风险比较高的债权，既没有统一完善的市场，也没有很良好的监管，是属于安全性最低的产品。虽然承诺了高收益，但是不一定能兑现，最近很多平台暴雷就是证明，是不太值得投资的。② 流动性强我们再来看流动性。大家应该都有发现，现在很多货币基金都支持快速取现功能，这样的货基和活期存款类似，大家买入后可以随时卖出，立马就能到账，节假日也可以操作，让我们使用起来感觉特别灵活。不过，今年央行对货基的快速取现增加了每天1万元的最高额限制。这其实是为了进一步防范金融风险的，但是确实也带来了一些不便，让我们用钱超过1万的时候要提早一步规划。不过整体来看，货币基金在所有投资产品中流动性几乎是最强的了。③ 收益不错对于收益来说，要看和谁去比，你不能拿低风险、低波动的产品，去和高风险、高收益的产品去比，而是要在风险相近的产品中做比较。下面是货币基金和活期、定期存款的收益对比图。从图中我们可以看出，长期来看货基可以提供3点多的收益，这个收益基本上稳压3年期的定存，再加上他取用的灵活性，对我们来说，货币基金显然是更好的选择。④ 投资成本低接下来看货基的费用，首先货币基金是没有申购和赎回费的，也就是说我们交易的过程并不会产生费用；而货基的其他费用例如管理费、托管费等已经体现在它的收益中，不再额外扣除。与其他类型的基金相比，这些费用也是相当低廉的。⑤ 便利性高便利性可以说是货基能够如此流行的原因了。因为货基的买卖门槛非常低，通常一元钱甚至几毛钱就可以投资，因此众多平台都把货基当成了优化现金收益的手段，做出了很多的金融创新。像支付宝支付的时候可以直接用余额宝；微信支付的时候可以直接用零钱通；如果你炒股的话，有些券商还提供将股票账户的余额自动购买货基的服务。既然货基具有安全性高、流动性强、收益还不错等特点，自然是最适合我们日常的活钱管理工具。所谓活钱，大概分为两类：一类是我们平时的日常花销，比如说吃个饭，请个客，买个衣服啥的。这一类每个人需求不同，但一般都不太多，且随着信用卡、花呗、白条这类工具的出现，信用支付变得越来越普及，这部分钱也就相应的可以更少些，一般准备个几千块钱就足够了。另一类是我们的短期闲置资金。这部分钱可能是用来还信用卡、每月付月租之类的有固定使用时间的；也可能是我们家庭备着不时之需的那部分钱，说不准什么时候就要用的。这两部分钱都挺适合通过货币基金来管理的。

Q3：银行理财产品与货币基金哪个更安全？

Q4：从风险角度，最近银行理财还能买吗？

银行的理财产品繁多，有自家传统产品、子公司理财、代销产品。对咱老百姓来说，许多人只注意到预期收益的高低，忽略了产品中蕴藏的风险因素。一般来说，收益越高，风险越大。这就需要咱老百姓懂的相关的金融知识。对咱老百姓来说，一般人只知道银行存款、国债。有些人可能知道基金、黄金期货、商品期货，但要熟悉相关的金融知识，是普通投资者所欠缺的。普通投资者要不断地学习金融知识，一般来说，对普通投资者来说，这是很难做到的。这次中行的原油宝事件，就是美国交易所改变交易规则后引起的。中行原油宝的投资者损失惨重。所以咱老百姓要认清理财产品的风险，按照自身可接受的风险水平，进行合理选择是做好理财的关健之一。目前，银行的风险程度低的理财产品，是银行存款和国债。其次，银行的风险程度较低的理财产品，是货币基金或偏债型基金。就我个人而言，我买的是银行自己的传统产品，不是银行代销产品。理财的收益率3%左右。收益太高，我也不敢买。

Q5：将钱放在理财产品中的风险怎么样？

1、低风险理财产品对于那些风险承受能力非常差的人来说，银行定期存款是最好的理财方式，或者我们也可以换一个方式来说：理财，先从银行定期存款开始。2、相对低风险的产品当然，如果你觉得银行定期存款的利息实在低的可怜，可寻求更高一些但仍然安全性比较高的理财产品，坤鹏论建议你可以考虑一下货币基金。比如支付宝的余额宝就是一款货币基金，只不过他将基金那种T+1或T+N的赎回周期改成了时时赎回，提高了用户体验，让大家有一种“非货币基金”的错觉，但实际上余额宝是不折不扣的货币基金。不过随着余额宝规模越来越大，其收益并不是货币基金中最高的，还有其他好几支货币基金的收益率要高于余额宝，如果大家想选择货币基金，可以留意一下这些收益超过余额宝的。如果你不在意流动性，只是单纯的抗风险能力低，国债也是个不错的选择。央行的数据显示，2017年上半年，中国个人活期存款和流通中货币（现金）合计大幅减少3万多亿人民币！2017年1月总额还有33.64万亿，到了7月，就只有30.52万亿，短短半年跑了3.12万亿。除了银行定期存款增加的1.22万亿，近2万亿人民币都跑到各种理财产品上了。
3、适当风险的理财产品比如一些混合基金或股票基金，其实就是你把钱给基金公司，基金公司拿着你的钱去炒股。不同类型基金用于炒股的资金比例不同，也会有一部分用于购买债券或其他相对稳定的投资。这类基金收入主要来自于股市，如果股市好的情况下，基金的收益还不错，一年达到个20%以上问题不大，不过股市不好的时候，亏个20%也没啥大难度。所以具体要不要买，买多少就得看每个人自己的情况了。4、超高收益的理财不要买市场上还会有各种名目的其他理财或投资产品，都打着高收益、低风险的旗号，很多公司办公室装修的特别豪华，让你相信这是一家非常有实力的公司，也有懂互联网营销的公司会利用互联网把自己的公司和项目说的特别好，把负面信息都压下去，这样投资人想查一下这家公司怎么样，一查都是正面报道，就相信了。因为他们是专门包装过的，所以并不是很容易识破，也正是因为这样的原因，有很多人投资了各式各样的项目，结果亏的血本无归。有人说坤鹏论你瞎说，我就通过这样的平台挣到钱了，收益很高，给的还很及时。如果前期收益不高，给的不及时，怎么让更多的人上当呢？坤鹏论认为，怎么识别这样的虚假项目可能很难，但拒绝上当很简单，只要做好一点就行：对于普通用户而言，收益超过8%的理财、投资产品一定不要参与，越是告诉你无风险的投资，背后的风险越高。有句话叫：你惦记着别人的收益，别人惦记着你的本金。切记！切记！

Q6：为什么货币基金一泻千里，有亏本影响，还有其他理财可买吗？